博友律所主导AMC收购银行不良债权项目的法律架构设计与风险管控

AMC收购银行不良债权项目在法律的主导下，数十亿混合型不良资产包成功交割。

【项目背景】

在深化金融供给侧结构性改革、稳妥推进高风险金融机构与资产有序出清的政策导向下，金融资产管理公司（AMC）正成为防范化解系统性金融风险的关键市场主体。在此背景下，博友律师事务所凭借在特殊机会投资与不良资产处置领域的深厚积淀，完成一项具有标杆意义的不良资产收购项目。

博友律所全程主导该交易的法律架构设计与风险管控，协助客户高效收购某全国性股份制银行持有的跨区域、混合型不良资产包。该项目债权本金规模达数十亿元，底层资产类型多元，涵盖房地产开发贷款、制造业企业流动资金贷款等，地域横跨十余省份，法律关系复杂、瑕疵类型多样。通过精准的尽职调查、创新的交易安排与严密的文本体系，博友律师事务所切实保障了资产包的安全、合规、高效交割，再次彰显本所在金融不良资产一级市场中的领先法律服务能力。

【项目挑战难点】 

该资产包具有“三高”特征：

  1.地域跨度高（涉及十余省份）、

  2.资产类型杂（含抵押物、保证、信用类债权）、

  3.法律瑕疵多（部分土地权属不清、担保链断裂、诉讼时效存疑）。

如何在有限尽调周期内精准识别风险、设计合规高效的交易结构，并确保资产价值可实现，成为项目成败的关键。

【律师服务亮点】 

由博友律所裴宇琼律师、杨丰增律师牵头领队，全程主导以下法律工作： 

1. 深度尽职调查：对数百户债权逐一核查合同效力、主从债务关系、执行状态及抵押登记情况，建立“一户一档”风险评级模型； 

2. 交易结构设计：结合税务筹划、破产隔离与后续处置路径，采用“分层转让+权利完善承诺”机制，在控制买方风险的同时提升交割效率； 

3. 专项法律攻坚：针对若干重大债权中存在的土地产权历史遗留问题及担保无效风险，出具定制化法律意见书，协助客户调整估值并设置追偿保障条款； 

4. 全流程文件把控：起草包括《资产转让协议》《权利完善承诺函》《保密与排他协议》在内的全套交易文本，确保条款严密、可执行。

【项目成果与业内启示】 

本项目在30日内完成签约与交割，创下同类规模资产包高效落地的标杆案例。其成功不仅体现AMC在特殊机会投资领域的专业能力，更凸显律师在复杂金融不良资产处置中“风险过滤器”与“交易加速器”的双重价值。

对金融机构与投资机构而言，面对日益复杂的不良资产市场，前置法律介入、精细化尽调、结构化风控已成为保障投资安全的核心要素。博友律所将持续深耕AMC与特殊机会投资领域，为客户提供覆盖“募、投、管、退”全周期的法律解决方案。