银行参与地方化债的法律合规要点与风险防控指南

Q1：对于被地方政府拖欠账款的国有企业，申请“清欠专项贷款”需要满足哪些核心法律与合规条件？

A： 申请“清欠专项贷款”是当前化解地方政府对企业债务的关键金融工具，其运作高度依赖政策清单与法律合规双驱动。核心条件如下：

北京博友律师事务所提示：企业在申请前，务必确保自身与被拖欠方的基础合同、结算凭证、催收记录完整有效。同时，需积极配合地方政府完成债务确权与列入清单的程序。我们可为企业提供从债务梳理、清单申报到贷款合同审阅的全流程法律支持，确保合规并防范新增风险。

Q2：银行参与地方政府融资平台“非标债务置换”业务，面临哪些主要法律风险？应如何通过交易结构设计进行防控？

A： 银行通过银团贷款等方式置换城投公司高成本、短期限的非标债务（如信托、融资租赁），是当前主流化债模式。其核心风险与防控要点如下：

Q3：在各类“化债”操作中，最根本的法律原则是什么？

A： 无论是债务置换、清欠贷款还是资产转让，所有“化债”手段都必须遵循 “市场化、法治化” 这一根本原则。

市场化原则：意味着风险定价与资源配置由市场决定。例如，银行发放清欠贷款需自主评估企业现金流；AMC收购银行不良资产需按资产质量协商定价，而非财政兜底。

法治化原则：要求所有化债操作于法有据、权责清晰。必须通过合法合规的合同（如贷款合同、债权转让合同）来重新界定债权债务关系，履行完整的法律程序（如担保登记、公告通知），保障各方权益，杜绝“虚假化债”。

北京博友律师事务所提示：“化债”本质是对原有债权债务关系进行法律上的重组与重构。任何脱离法律文件与合规程序的所谓“创新”，都可能埋下更大的风险隐患。我所凭借在金融、公司与政府法律服务领域的深厚经验，可为政府、银行、资产管理公司（AMC）及相关企业提供贯穿化债全流程的法律方案设计、文件起草与风险审查服务。